Fichero de morosos: Cómo salir legalmente
¿Te han incluido en un fichero de morosos y no sabes cómo salir legalmente? En Vía Legal Abogados te explicamos los pasos legales para eliminar tu nombre de estos registros y recuperar tu tranquilidad financiera.
¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos es una base de datos que recoge información sobre personas o empresas con impagos. Estos registros son utilizados por bancos y empresas para evaluar el riesgo crediticio de los clientes.
Los más conocidos en España son:
- ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito)
- BADEXCUG (Experian)
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) (para empresas)
Si estás incluido en uno de estos registros, puedes enfrentar problemas para obtener financiación, contratar servicios básicos o firmar arrendamientos.
¿Cuándo pueden incluirte en un fichero de morosos?
Para que te incluyan en un fichero de morosos, deben cumplirse ciertos requisitos legales:
- Existencia de una deuda cierta, vencida y exigible.
- Notificación previa al afectado por parte de la entidad que te inscribe.
- No haber pagado la deuda en un plazo de al menos 30 días.
Ojo: No pueden incluirte sin avisarte previamente. Si te han registrado sin tu conocimiento, podrías reclamar.
¿Cómo saber si estás en un fichero de morosos?
Si sospechas que te han incluido en uno, puedes solicitar información a los ficheros mencionados. Tienes derecho a acceder a tus datos de forma gratuita para verificar tu situación.
Pasos para comprobar si estás en un fichero de morosos:
1️⃣ Contacta con ASNEF, Experian o RAI por correo, teléfono o formulario web.
2️⃣ Solicita tu informe de solvencia acreditando tu identidad.
3️⃣ Revisa los datos y la empresa que ha informado sobre la deuda.
Si detectas un error o una inscripción indebida, puedes solicitar la cancelación de tus datos.
¿Cómo salir legalmente de un fichero de morosos?
Si ya has verificado tu inclusión en un fichero de morosos, tienes varias opciones para salir de él:
✅ 1. Pagar la deuda
Si la deuda es legítima y aún está pendiente, lo más rápido es abonar el importe y exigir la eliminación inmediata de tu registro. Una vez pagada, la entidad financiera debe comunicar al fichero que tu deuda está saldada en un plazo máximo de 10 días.
❌ 2. Reclamar si la inclusión es indebida
Si consideras que tu inclusión es injusta o no fuiste informado adecuadamente, puedes reclamar ante:
- El propio fichero de morosos para exigir la eliminación.
- La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) si han vulnerado tus derechos.
- El Banco de España, en caso de irregularidades bancarias.
💡 Consejo legal: Si una empresa usa tu inclusión en un fichero de morosos como presión para que pagues una deuda discutida, puedes demandarla por vulneración de derechos.
⏳ 3. Esperar el plazo legal de prescripción
Si la deuda tiene más de 5 años y no ha sido reclamada judicialmente, el fichero está obligado a eliminarla automáticamente.
¿Qué hacer si una empresa te niega un servicio por estar en un fichero de morosos?
Es ilegal que una empresa niegue un servicio sin informarte del motivo exacto. Si esto ocurre, puedes:
- Solicitar por escrito la justificación de la negativa.
- Reclamar si la inclusión en el fichero es incorrecta.
- Pedir asesoramiento legal para tomar medidas judiciales.
🔹 En Vía Legal Abogados, te ayudamos a defender tus derechos y salir de los ficheros de morosos. Contacta con nosotros para recibir asesoramiento especializado.
